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拿到Commitment Letter就等于贷款批下来了吗? No!

General Joanna Yang 29 Apr

很多人认为按揭贷款拿到了Commitment letter 就大功告成了, 其实只不过是刚刚走过了整个流程的50%而已。 接下来银行风控要审阅所有收入、信用相关的文件和房子的正式评估报告等文件, 过了文件审阅和房屋评估这两关,才算是贷款正式被批了。

对于首付低于20%的按揭贷款,都需要购买房贷保险。要注意的是,按揭审批流程需要要走两遍 — 银行走一遍, CMHC等保险公司也要走一遍独立的批准流程,以确保每一笔首付低于20%的按揭贷款符合保险公司的获保条件。

警报!如果你的房子存在以下的情况, 很可能在最后一分钟被告知无法获得贷款的批准 –

  1. 因太多的人哄抢offer, 造成房屋的成交价格过高, 脱离市场实际价值;
  2. 房屋内部实际情况糟糕, 特别是在MLS listing上出售时出现 “as-is” 或者“handyman special?” 等字眼, 都是银行风控高度关注的敏感词语;
  3. 如果所买的自住房和申请人工作地点离的非常远, 银行会觉得不符合实际生活常理,会假设申请人会有花费在第二个住处上, 而强制要求在计算申请人的“负债收入比(TDSR)”时加上“Shelter Cost”作为负债项。 各个银行对Shelter Cost要求不同,有的要求$400, 有的要求$600等等。 这个Shelter Cost一旦被要求加上,经常会让申请人的TDSR一下子爆掉。所以在买自住房申请贷款时,申请人一定要注意和自己工作地点必须有一个合理的距离。
  4. 买Condo的时候, 要注意如果Condo的管理费出奇的高,或有些特殊的情况如水管是Kitec Plumbing, 银行都会拒绝贷款。 另外要注意Condo的面积, 很多银行要求Condo的面积不能小于500平尺,过小的Condo银行会拒贷。