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要买的房子可以通过贷款审批吗?

General Joanna Yang 14 Feb

在申请房屋贷款时,很多失败案例不是因为申请人个人情况有问题,而是因为贷款机构觉得房产评估不能达标。 为了提高您的申请成功率, 您一定注意以下3点:

  1. 房产类型
  2. 房产地点
  3. 房产用途

1.Type of property 房屋的类型: 不同的房屋类型在贷款机构的评估中有不同的考量 –

 

           1a. CONDOMINIUMS 公寓

贷款机构非常在意公寓的楼龄,同时公寓的维修历史,公寓地点也是考量的重点。很多贷款机构对于公寓里的单元数量, 公寓的楼龄都有自己的不同规定, 超过了一定单元数量或者楼龄太老, 都不会考虑。

 

           1b. ADDITIONAL UNITS 包含多个单位的一个房产

如果您要购买的一处房产包含了多个单位, 您一定注意是否超过了4个单位。如果一处房产包含的单位超过了4个, 贷款机构就会把这个房产从“居住住宅类房贷”转为“商业类房贷”, 所有的考量都会截然不同。

           1c. HERITAGE HOMES 继承型房产

此类型的房产,一般都有特殊的审批流程,贷款机构对于此类房产的融资还款的能力都特殊的考量。

           1d. LEASEHOLD OR CO-OP PROPERTIES 租借地型房产

这类房子不同于Freehold (完全拥有土地权)的房产, 买家不能永远拥有土地, 通常是有个年期的限制,比如99年,即您有99年的时间可以租借该土地, 99年后该土地还是会回归土地所有人。如果是政府租借地 (Government Leasehold),银行或贷款机构比较容易接受, 但是所要求的文件通常会比Freehold的多, 比如会要求申请人提供这类房产的租赁合同 (lease Agreement), 看这个租借期还剩多少年,再来决定贷款利率。 如果是私人租借地(private land)或原住民租借地 (reserve land), 可能有限的贷款机构会接受, 不同的机构要求的文件也不同。 另外如果这类房产坐落在遥远的小镇或小岛上,贷款的选择可能十分有限。

2.Location considerations 地点的考量:您一定听过太多人告诉您  — “地点地点地点”!地点不仅买家最在意,贷款机构也一样十分在意!好的地点包括以下几个方面:

            2a. POTENTIAL RESALE VALUE 房产再售的潜在价值

如果房产的地点影响房屋再售时的价值,贷款机构可能很难获批相应的贷款。一旦借款人因为某种原因无法偿还贷款时,银行就会收回房产,而如果房产再售时价值不能保证, 银行就会蒙受损失。 当然,面对地点不佳的房产,贷款机构并不是完全关闭了大门,往往会通过降低贷款金额,提高利率来覆盖潜在风险。

            2b. RURAL CONSIDERATIONS 边远地区的考量

如果房产再边远地区而且不在政府的水、电、煤气、化粪池网络覆盖下,贷款的可能性就会大大降低。贷款机构会有更多严格的要求来覆盖风险,比如要求提供保险和对房屋设施的各种检验证明。

            2c. TRANSFER TO ANOTHER PROVINCE 跨省购房

如果您要跨省购房,一定注意,很多贷款机构的产品只支持本省的房产。

3.Usage considerations 房产用途的考量

房产可以用于个人居住,投资,休闲,农场等等。无论什么用途,以下几点供您考虑:

             3a. 公寓CONDOMINIUMS

如果您要购买的公寓带有底商或办公写字楼,您的贷款选择可能就会非常有限。很多贷款机构不愿接受这样混合的物业,也有一些贷款机构即便接受这样的房产也会要求申请人购买房贷保险(比如CMHC的保险)。

             3b. RENOVATION REQUIRED 需要翻新或大量的装修

需要翻新或需要大量装修的房产会让贷款银行对房屋的价值产生怀疑。在投资这样的房产您也要有相应的准本。

              3c. PREVIOUS GROW-OPS 有大麻种植史的房产

一定要注意房产有没有种植过大麻。几乎所有的贷款机构对有大麻种植史的房产都有着审慎的态度,因为房产的减值,通常利率都会比较高。

               3d. RENTAL SUITES 出租用途的房产

对于部分出租和全部出租的房产, 贷款机构会有不同的考量, 但通常租金收入会提高房屋再售的潜在价值。

                3e. SECOND PROPERTIES 度假屋

通常贷款机构会评估度假屋是供季节性度假用途还是全年度假用途,不同的评估对于贷款金额,利率都有不同影响。

Dominion Lending Center (DLC) 是加拿大最大的贷款经纪公司之一,代理90+家金融机构的房贷产品,2020年成功完成700,000笔贷款,额度总计80+亿加元。我们不代表任何一家银行或金融机构,我们只代表我们的委托人!委托人无需支付任何费率!

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Joanna Yang (647- 675 – 0286)